Платіжні терміни людською мовою
Короткі сторінки про слова, які трапляються в роботі із закордонними замовниками: форми, рейки, комісії і хто за ними стоїть.
- Merchant of record
Merchant of record — компанія, яка виставляє рахунок клієнту від свого імені, приймає оплату і відповідає за комплаєнс угоди. Чим це відрізняється від платіжного процесора і що це дає фрілансеру.
- Форма W-9
W-9 — форма IRS, якою отримувач платежу підтверджує, що він податковий резидент США. Чому іноземцю не можна її підписувати, чим її замінити і звідки клієнт отримає W-9.
- Форма W-8BEN
W-8BEN підтверджує іноземний статус людини, якій американська компанія платить напряму. Яку паперову роботу це додає бухгалтерії клієнта і чим це відрізняється від роботи через merchant of record.
- ACH
ACH — внутрішньоамериканська платіжна мережа: дешева для платника, гроші йдуть 1-3 робочих дні. Чому бухгалтерія клієнтів у США обирає саме ACH для оплати рахунків постачальникам.
- SWIFT
SWIFT — мережа повідомлень між банками, а не сам платіж. Хто сплачує комісію за кодами OUR, SHA і BEN, чому приходить менше грошей і скільки днів іде переказ.
- SEPA
SEPA — платіжна схема для єврозони: переказ тільки в євро, зазвичай приходить за один робочий день. Чим це відрізняється від SWIFT і коли SEPA підходить для виплати.
- USDT
USDT — токен, задуманий рівним долару США, але це не банківський депозит і держава його не страхує. Яка різниця між мережами TRC-20, ERC-20, BEP-20, TON і Solana для виплати фрілансеру.
- KYC та AML
KYC — перевірка особи, яку раз проходить кожен отримувач виплат; AML — контроль самих платежів на шахрайство й відмивання коштів. Які документи просять і чи потрібно проходити це знову.