SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — це мережа для обміну захищеними повідомленнями між банками, а не платіжна система в буквальному сенсі. Коли банк відправника надсилає SWIFT-повідомлення, він каже банку отримувача: переказати таку суму на такий рахунок. Самі гроші йдуть окремим шляхом — часто через один або кілька банків-кореспондентів, якщо в банків відправника і отримувача немає прямих відносин один з одним.
Кожен банк-кореспондент у цьому ланцюжку може утримати власну комісію за обробку і додати день-два до загального терміну. Це головна причина, чому міжнародний переказ через SWIFT обходиться дорожче і йде довше за внутрішній платіж на кшталт ACH: платіж фізично проходить через більше банків, і кожен з них має право на свою частку.
На практиці це означає, що ні відправник, ні отримувач заздалегідь не бачать точної суми, яка дійде, і точного дня, коли це станеться, — обидва параметри залежать від конкретного ланцюжка банків-кореспондентів на маршруті цього платежу.
Хто сплачує комісії в дорозі, відправник указує в самому платежі одним із трьох кодів. OUR: усі комісії банків у ланцюжку бере на себе відправник. SHA: відправник платить своєму банку, а комісії посередників і банку отримувача утримуються із суми переказу. BEN: усі комісії утримуються із суми, яку отримує бенефіціар. Багато банків за замовчуванням відправляють платежі з кодом SHA, тому отримувач часто бачить на рахунку менше, ніж йому надіслали.
Приклад з умовою. Клієнт надсилає 1 000 USD з кодом SHA, і між банками стоїть один кореспондент. Кореспондент утримує свою комісію із суми, потім ваш банк бере плату за зарахування, якщо вона є в його тарифі. На рахунок приходить 1 000 USD мінус обидві комісії, і наперед їхній розмір вам ніхто не повідомляє. З кодом OUR та сама сума в ідеалі приходить повністю, хоча окремі банки в ланцюжку все одно можуть утримати свою плату.
Для фрилансера, який отримує виплату по SWIFT, сума на рахунку може виявитися трохи меншою за очікувану: банки-кореспонденти в дорозі утримують свої комісії, і ні платформа, ні виконавець їх не контролюють. Строк зазвичай кілька робочих днів. Щоб виплата не повернулася, ім'я власника рахунку в налаштуваннях має збігатися з тим, як його записано в банку, а якщо ваш банк вимагає банк-посередник для доларів, його SWIFT теж потрібно вказати.
У PANORAMA payments SWIFT — один зі способів виплати поряд із SEPA, Wise та USDT; який саме доступний, залежить від країни виконавця. Комісія платформи одна: 10% з оплаченого рахунку, за партнерським або промокодом 7%. Оцінити суму, яка реально дійде, можна в калькуляторі виплат, а весь шлях від рахунку до виплати описано на сторінці як ви отримуєте оплату.
SWIFT — це платіжна система?
Не зовсім. SWIFT — мережа повідомлень між банками: вона передає інструкцію «заплатити», а не сам платіж. Гроші рухаються окремо, часто через один або кілька банків-кореспондентів.
Чому SWIFT-переказ іноді приходить із меншою сумою, ніж відправлено?
Тому що банки-кореспонденти в ланцюжку можуть утримувати власну комісію за обробку платежу. Скільки саме банків бере участь і яку комісію кожен утримає, наперед точно не відомо.
Скільки часу йде SWIFT-переказ?
Зазвичай кілька робочих днів: кожен банк-кореспондент у ланцюжку додає власний час на обробку. Це довше, ніж внутрішній американський платіж на кшталт ACH, і довше за SEPA всередині єврозони.
Скільки коштує SWIFT-переказ і хто платить комісію?
Залежить від коду в платежі й від кількості банків-кореспондентів на маршруті. З кодом OUR комісії бере на себе відправник, з SHA відправник платить лише своєму банку, а решта утримується із суми, з BEN усі комісії утримуються з грошей отримувача. Точну суму утримань наперед не знає ніхто з учасників.
Чому по SWIFT прийшло менше грошей, ніж надіслали?
Найчастіше платіж відправлено з кодом SHA або BEN, і банки-посередники разом із вашим банком утримали свої комісії із суми переказу. У виписці видно, скільки утримано і ким; попросіть відправника наступного разу вказувати код OUR.