SWIFT là viết tắt của Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, một hệ thống nhắn tin kết nối hàng chục nghìn ngân hàng và tổ chức tài chính khắp thế giới. Khi một ngân hàng thực hiện chuyển khoản quốc tế, nó gửi một điện SWIFT chứa lệnh thanh toán tới ngân hàng đích; điện đó mang theo chỉ thị, không mang theo tiền.
Ngân hàng gửi và ngân hàng nhận hiếm khi có quan hệ tài khoản trực tiếp với nhau, nhất là khi hai bên ở hai nước khác nhau. Vì vậy dòng tiền thường phải đi qua một hoặc nhiều ngân hàng trung gian, tức correspondent bank, có quan hệ với cả hai phía. Mỗi ngân hàng trung gian trong chuỗi đó có quyền trừ phí riêng và cộng thêm thời gian xử lý, đó chính là nguồn gốc khiến chuyển khoản quốc tế thường đắt và chậm hơn chuyển khoản trong nước.
Vì cấu trúc nhiều tầng như vậy, một lệnh SWIFT thường mất vài ngày làm việc, và số tiền người nhận thực nhận có thể ít hơn số tiền người gửi ban đầu mà không có lời giải thích rõ ràng, vì phần phí của mỗi ngân hàng trung gian không phải lúc nào cũng hiện ra với cả hai đầu.
SWIFT là một trong các kênh PANORAMA payments dùng để chuyển tiền cho vendor, tùy vào quốc gia bạn nhận thanh toán; sau khi trừ phí nền tảng 10%, khoản chuyển qua ngân hàng thường mất một đến hai ngày. Phần phí ngân hàng trung gian dọc đường vẫn tồn tại và nằm ngoài tầm kiểm soát của nền tảng, giống mọi khoản chuyển quốc tế khác, nhưng ít nhất bạn biết phần phí đó đến từ đâu. Muốn xem ước tính số tiền thực nhận qua SWIFT so với các kênh khác, mở công cụ tính khoản nhận được.
SWIFT có phải là một ngân hàng không?
Không. SWIFT là mạng nhắn tin mà các ngân hàng dùng để gửi lệnh thanh toán cho nhau. Tiền di chuyển qua tài khoản liên ngân hàng, chứ không phải qua bản thân SWIFT.
Ngân hàng trung gian là gì?
Ngân hàng trung gian, hay correspondent bank, là ngân hàng đứng giữa để kết nối ngân hàng gửi và ngân hàng nhận khi hai bên không có quan hệ trực tiếp, thường vì ở hai nước khác nhau. Một lệnh chuyển có thể đi qua nhiều hơn một ngân hàng trung gian trước khi tới đích.
Vì sao chuyển khoản SWIFT đôi khi tốn hơn số tiền ban đầu tưởng?
Mỗi ngân hàng trung gian trong chuỗi chuyển khoản có quyền trừ phí riêng trước khi chuyển tiếp cho ngân hàng kế tiếp. Chính các lớp phí này khiến số tiền người nhận nhận được đôi khi ít hơn số tiền người gửi gửi đi.
Chuyển khoản SWIFT thường mất bao lâu?
Thường vài ngày làm việc, tùy số ngân hàng trung gian phải đi qua và quốc gia đích. Thời gian này dài hơn nhiều so với kênh nội địa như ACH ở Mỹ.