KYC và AML không phải chính sách một nền tảng thanh toán tự chọn áp dụng; đây là nghĩa vụ pháp lý ở gần như mọi nơi tổ chức tài chính hoạt động. Cơ quan quản lý yêu cầu mọi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phải biết người dùng của mình là ai, để dòng tiền đi qua hệ thống có thể truy ngược tới đúng cá nhân hay tổ chức thực sự đứng sau.
Giấy tờ thường được yêu cầu với cá nhân là giấy tờ tùy thân có ảnh do nhà nước cấp, như hộ chiếu, căn cước công dân hoặc bằng lái xe, đôi khi kèm ảnh selfie để đối chiếu khuôn mặt với giấy tờ, và thỉnh thoảng thêm bằng chứng địa chỉ như hóa đơn tiện ích hay sao kê ngân hàng. Với tổ chức, thường có thêm giấy đăng ký kinh doanh và thông tin chủ sở hữu hưởng lợi, tức người thực sự kiểm soát công ty đó.
Về cơ bản việc xác minh này chỉ làm một lần, khi bạn đăng ký. Sau khi qua bước này, nền tảng thường chỉ yêu cầu cập nhật thỉnh thoảng, chẳng hạn khi giấy tờ tùy thân của bạn hết hạn hoặc khi quy định yêu cầu rà soát lại định kỳ, chứ không phải mỗi lần bạn xuất hóa đơn hay nhận thanh toán.
Quy trình chỉ làm một lần ngay từ đầu: bạn đăng ký với PANORAMA payments, tải lên giấy tờ tùy thân, và sau khi được xác minh, các hóa đơn tiếp theo được xuất mà bạn không phải lặp lại bước này từ đầu. Việc rà soát lại thỉnh thoảng vẫn có thể xảy ra, thường vì giấy tờ tùy thân của bạn hết hạn, chứ không phải vì có gì sai với công việc bạn làm. Muốn xem toàn cảnh quy trình từ lúc đăng ký tới lúc tiền về, xem trang cách bạn nhận tiền.
KYC khác AML ở điểm nào?
KYC là quy trình xác minh bạn là ai, thường qua giấy tờ tùy thân. AML là quy định bắt buộc quy trình xác minh đó phải tồn tại, như một phần của nỗ lực ngăn rửa tiền qua hệ thống tài chính.
Giấy tờ nào thường được yêu cầu khi làm KYC?
Với cá nhân, thường là giấy tờ tùy thân có ảnh như hộ chiếu hay căn cước, đôi khi kèm ảnh selfie và bằng chứng địa chỉ. Với tổ chức, có thêm giấy đăng ký kinh doanh và thông tin chủ sở hữu hưởng lợi.
KYC có phải lặp lại mỗi lần tôi xuất hóa đơn không?
Không. Việc xác minh chỉ làm một lần khi đăng ký ban đầu. Việc cập nhật chỉ được yêu cầu thỉnh thoảng, chẳng hạn khi giấy tờ tùy thân hết hạn hoặc quy định yêu cầu rà soát định kỳ.
Vì sao dịch vụ thanh toán bắt buộc phải làm KYC?
Vì cơ quan quản lý ở gần như mọi quốc gia yêu cầu điều này với tổ chức xử lý thanh toán, như một cách truy ngược dòng tiền tới đúng cá nhân hay tổ chức thực sự và ngăn hệ thống tài chính bị lợi dụng.