Hindi basta policy na pinili lang ng isang payment platform ang KYC at AML; legal na obligasyon ito sa halos lahat ng jurisdiction kung saan tumatakbo ang financial institutions. Kinakailangan ng regulator na malaman ng bawat payment provider kung sino talaga ang gumagamit nila, para ma-trace ang pera na dumadaan sa system nila pabalik sa aktwal na tao o entity sa likod nito.
Karaniwang hinihingi sa indibidwal ang official photo ID, gaya ng passport, national ID, o driver's license, minsan kasama ang selfie para itugma ang mukha sa dokumento, at paminsan-minsan proof of address gaya ng utility bill o bank statement. Para sa entity, may dagdag na registration documents at impormasyon ng beneficial owner, ibig sabihin ang taong aktwal na may kontrol sa kompanya.
Isang beses lang naman talaga ang pag-verify na ito, kapag nagrehistro ka. Pagkatapos ma-verify, karaniwang pana-panahon na lang humihingi ang platform ng update, halimbawa kapag na-expire na ang ID mo o kapag hinihingi ng regulasyon ang periodic recheck, hindi bawat pag-invoice o pagtanggap ng bayad.
Isang beses lang ang buong proseso: nagrerehistro ka sa PANORAMA payments, nag-a-upload ng ID, at pagkatapos ma-verify, dumadaan na lang ang susunod na invoice nang hindi mo na kailangang ulitin ito mula sa simula. Posible pa ring may paminsan-minsang recheck, kadalasan dahil na-expire na ang ID mo, hindi dahil may mali sa trabaho mo. Para makita ang buong daloy mula registration hanggang pagdating ng pera, tingnan ang pahina kung paano ka babayaran.
Ano ang pagkakaiba ng KYC at AML?
Ang KYC ay ang proseso ng pag-verify kung sino ka, karaniwan sa pamamagitan ng ID. Ang AML naman ang regulasyong nag-uutos na magkaroon ng ganoong proseso, bilang parte ng pagpigil sa money laundering sa financial system.
Anong dokumento karaniwang hinihingi sa KYC?
Para sa indibidwal, karaniwan photo ID gaya ng passport o national ID, minsan may kasamang selfie at proof of address. Para sa entity, may dagdag na registration documents at impormasyon ng beneficial owner.
Kailangan bang ulitin ang KYC bawat pag-invoice ko?
Hindi. Isang beses lang ang pag-verify sa simula ng registration. Paminsan-minsan lang hinihingi ang update, halimbawa kapag na-expire na ang ID mo o hinihingi ng regulasyon ang periodic recheck.
Bakit kailangan ng payment service ang KYC?
Dahil hinihingi ito ng regulator sa halos lahat ng bansa mula sa mga institusyong humahawak ng payment, bilang paraan para ma-trace ang pera pabalik sa aktwal na tao o entity at maiwasan ang abuso sa financial system.