Wire-перевод — это поручение банку отправителя перевести определённую сумму на определённый счёт, которое обрабатывается индивидуально. Этим он отличается от ACH, где платежи собираются в пакеты и проходят циклами. Внутри США wire идёт по сети Fedwire и обычно зачисляется в тот же рабочий день. Когда говорят «wire перевод банк» применительно к оплате из-за границы, почти всегда имеют в виду международный wire.
SWIFT и wire — не одно и то же. SWIFT — сеть, по которой банки обмениваются стандартизированными сообщениями: «заплатите такую-то сумму на такой-то счёт». Сами деньги сеть не перемещает. Если у банка отправителя нет прямых расчётных отношений с вашим банком, платёж физически проходит через один или несколько банков-корреспондентов, у которых есть счета друг у друга. Именно на этих звеньях, а не в самой сети SWIFT, возникают задержки и удержания. Отсюда типичная ситуация: отправитель видит, что платёж ушёл, а до получателя он доходит через несколько рабочих дней и не в полной сумме.
Кто платит комиссии по пути, отправитель указывает в самом платеже одним из трёх кодов. OUR: все комиссии банков по цепочке берёт на себя отправитель. SHA: отправитель платит своему банку, а комиссии посредников и банка получателя удерживаются из суммы перевода. BEN: все комиссии удерживаются из суммы, которую получает бенефициар. По умолчанию многие банки отправляют платежи с кодом SHA, поэтому на счёт часто приходит меньше, чем было в счёте.
Пример с условием. Клиент отправляет 1 000 USD с кодом SHA, и между банками стоит один корреспондент. Корреспондент удерживает свою комиссию из суммы, затем ваш банк берёт плату за зачисление, если она у него есть по тарифу. На счёт приходит 1 000 USD минус обе комиссии, и заранее их размер вам никто не сообщает. С кодом OUR та же сумма в идеале приходит целиком, хотя отдельные банки в цепочке всё равно могут удержать плату. Конкретные размеры зависят от банков на маршруте и указаны в их тарифах, поэтому универсальной цифры здесь нет.
Если заказчик платит вам международным wire напрямую, от вас зависят три вещи. Дайте ему реквизиты целиком: имя владельца счёта ровно так, как оно записано в банке, номер счёта или IBAN, SWIFT/BIC вашего банка и банк-посредник, если ваш банк его требует для этой валюты. Попросите отправить платёж с кодом OUR, если сумма должна прийти полностью. И предупредите, что ваш банк может запросить договор или инвойс по назначению платежа: расплывчатое «services» в назначении часто становится поводом для такого запроса. Самые частые причины возврата перевода отправителю: имя получателя не совпадает с данными банка, неверный номер счёта и отсутствие нужного банка-посредника.
Если заказчик — компания, которой проще заплатить американскому поставщику, чем отправлять международный wire, этот путь можно не проходить вовсе. Через PANORAMA payments клиент платит компании в США внутренним ACH или wire, а вам выплата уходит тем способом, который доступен в вашей стране; список способов показывается при регистрации. Комиссия платформы одна: 10% с оплаченного счёта, по партнёрскому или промокоду 7%. Сколько дойдёт при каждом способе вывода, считает калькулятор выплат, а весь путь от счёта до денег описан на странице как вы получаете оплату.
Wire transfer — это то же самое, что SWIFT?
Нет. Wire — сам перевод денег, SWIFT — сеть, по которой банки передают друг другу инструкцию о таком переводе. Международный wire почти всегда использует SWIFT для передачи сообщения, поэтому слова и путают, но деньги движутся по корреспондентским счетам банков, а не по сети SWIFT.
Почему по wire пришла не вся сумма?
Чаще всего потому, что платёж отправлен с кодом SHA или BEN, и банки-посредники вместе с вашим банком удержали свои комиссии из суммы перевода. Посмотрите в выписке, сколько удержано и кем, и попросите отправителя в следующий раз указывать код OUR.
Сколько идёт международный wire-перевод?
Обычно от одного до нескольких рабочих дней. Срок зависит от числа банков-корреспондентов на маршруте, от часовых поясов и от того, запросил ли банк получателя документы по назначению платежа.
Как проверить, где застрял SWIFT-перевод?
Попросите отправителя взять в своём банке подтверждение отправки с референсом платежа (MT103 или его аналог в новом формате ISO 20022) и уникальным идентификатором перевода. По этому документу ваш банк сможет найти платёж в цепочке. Без него запрос в поддержку обычно превращается в переписку о том, был ли платёж вообще.
Какие реквизиты дать заказчику для wire?
Имя владельца счёта точно как в банке, адрес, если банк его требует, номер счёта или IBAN, SWIFT/BIC банка и, при необходимости, SWIFT банка-посредника для нужной валюты. Эти данные лучше взять из официальной справки банка о реквизитах, а не собирать по памяти.