KYC é a sigla de know your customer, conheça seu cliente: o processo pelo qual uma plataforma financeira verifica quem é a pessoa que vai usá-la antes de deixá-la movimentar dinheiro por ali. AML, anti-money laundering, é o conjunto de controles feito para que esse sistema não sirva para movimentar fundos de origem ilícita. Na prática, os dois termos costumam andar juntos porque a verificação de identidade é a base sobre a qual os outros controles são construídos.
O documento quase sempre pedido é uma identificação oficial com foto: passaporte ou documento nacional de identidade. Costuma vir acompanhado de uma selfie, para confirmar que quem envia o documento é a mesma pessoa retratada nele, e, em alguns casos, de um comprovante de endereço recente, como uma conta de consumo ou um extrato bancário.
A verificação normalmente acontece uma vez, no cadastro. Depois disso, uma plataforma pode pedir que você a refaça se um documento vencer, se as regras que ela precisa seguir mudarem, ou se algo na sua conta precisar ser confirmado de novo. Não é uma checagem constante sobre cada operação: é um controle pontual que se repete de vez em quando, não sempre.
Na PANORAMA payments, a verificação de identidade acontece uma única vez, no cadastro, antes de você descrever o primeiro cliente e emitir a primeira fatura. É o mesmo tipo de controle que qualquer banco ou plataforma de pagamento séria aplicaria, e não se repete a cada fatura nova.
Essa etapa de verificação faz parte do fluxo completo, do cadastro ao recebimento; dá para ver como ela se encaixa em como você recebe o pagamento.
Por que uma plataforma de pagamento pede verificação de identidade?
Para confirmar quem está por trás da conta, reduzir fraude e evitar que o sistema seja usado para movimentar fundos de origem ilícita. É uma exigência padrão de qualquer serviço financeiro, não uma suspeita específica sobre um usuário.
Quais documentos costumam pedir para o KYC?
Quase sempre um documento de identidade oficial com foto, muitas vezes acompanhado de uma selfie para confirmar que bate com a pessoa, e em alguns casos um comprovante de endereço recente.
Preciso verificar minha identidade toda vez que faturo?
Não. A verificação acontece uma vez, no cadastro. Depois só se repete se um documento vencer, as regras aplicáveis mudarem, ou a plataforma precisar confirmar algo pontual na sua conta.