KYC इसलिए होता है क्योंकि जो फाइनेंशियल सर्विस दूसरों का पैसा अपने पास से होकर भेजती है, कानूनन उसे पता होना चाहिए कि वह किसे पेमेंट कर रही है। यह ज़िम्मेदारी प्लेटफ़ॉर्म की है, फ्रीलांसर की नहीं: जिन बैंकों और पेमेंट पार्टनर्स के ज़रिए सर्विस काम करती है, वे खुद चेक करते हैं कि सर्विस अपने यूज़र्स की पहचान कितनी गंभीरता से वेरिफाई करती है, तभी ट्रांज़ैक्शन चलने देते हैं। AML इससे थोड़ा आगे का काम है: यह खुद पेमेंट के पैटर्न पर नज़र रखता है, कि कहीं पैसा किसी चेन से होकर उसका असली सोर्स छुपाने के लिए तो नहीं भेजा जा रहा।
वेरिफिकेशन के लिए आमतौर पर एक सरकारी फोटो ID चाहिए होता है, जैसे पासपोर्ट, साथ में एक सेल्फी या छोटा वीडियो जिससे यह कन्फर्म हो सके कि डॉक्यूमेंट उसी व्यक्ति का है जो उसे दिखा रहा है। कभी-कभी एड्रेस प्रूफ भी मांगा जाता है, जैसे हाल की यूटिलिटी बिल या बैंक स्टेटमेंट। किसी एजेंसी या कंपनी के लिए लिस्ट थोड़ी लंबी होती है, उसमें कंपनी के रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट और असली मालिक की जानकारी भी शामिल होती है।
KYC कोई क्रेडिट चेक नहीं है और इससे कहीं और लोन मिलने पर कोई असर नहीं पड़ता, यह सिर्फ पहचान कन्फर्म करता है, फाइनेंशियल रेप्युटेशन नहीं आंकता। आमतौर पर यह रजिस्ट्रेशन के वक्त एक बार होने वाला प्रोसेस है, एक बार पूरा हो जाए तो अगले हर invoice के लिए दोबारा नहीं करना पड़ता। दोबारा जांच कभी-कभार ही होती है, जैसे जमा किए गए डॉक्यूमेंट की वैलिडिटी खत्म होने पर, या जब सर्विस अपने बैंक पार्टनर की मांग पर डेटा अपडेट करती है, न कि इसलिए कि किसी खास व्यक्ति पर शक हो।
फ्रीलांसर के लिए इसका सीधा मतलब है: पहला invoice भेजने से पहले ही अपना ID डॉक्यूमेंट तैयार रखना फायदेमंद रहता है, क्योंकि पहचान की यह जांच पूरे प्रोसेस की शुरुआत में आती है, और इसके बिना न invoice बन सकती है, न आपका पेआउट। यह वेरिफिकेशन खुद कुछ मिनट का काम है, डॉक्यूमेंट अपलोड करने के अलावा आपसे और कुछ नहीं मांगा जाता।
PANORAMA payments में वेरिफिकेशन रजिस्ट्रेशन के वक्त एक बार होता है, उसके बाद फ्रीलांसर हर नए क्लाइंट के लिए बस invoice बनाता रहता है। रजिस्ट्रेशन से लेकर पैसा हाथ में आने तक पूरे प्रोसेस में KYC कहां आता है, यह पेमेंट कैसे मिलता है में बताया गया है।
अगर सिर्फ एक invoice भेजनी है तो भी KYC वेरिफिकेशन क्यों ज़रूरी है?
क्योंकि यह फ्रीलांसर पर नहीं, बल्कि खुद फाइनेंशियल सर्विस पर कानूनी ज़िम्मेदारी है: जो प्लेटफ़ॉर्म दूसरों का पैसा अपने पास से भेजती है, उसे पता होना चाहिए कि वह किसे पे कर रही है। इसके बिना बैंक और पेमेंट पार्टनर सर्विस को ट्रांज़ैक्शन चलाने ही नहीं देंगे।
KYC के लिए आमतौर पर कौन से डॉक्यूमेंट मांगे जाते हैं?
ज़्यादातर पासपोर्ट जैसा कोई सरकारी फोटो ID और एक सेल्फी या छोटा वीडियो, जिससे कन्फर्म हो सके कि डॉक्यूमेंट उसी व्यक्ति का है। कभी-कभी एड्रेस प्रूफ भी मांगा जाता है; एजेंसी या कंपनी के लिए डॉक्यूमेंट की लिस्ट थोड़ी लंबी होती है।
क्या हर नए invoice से पहले KYC दोबारा करना पड़ता है?
नहीं। आमतौर पर यह रजिस्ट्रेशन पर एक बार होने वाला प्रोसेस है, अगले invoice के लिए दोबारा नहीं करना पड़ता। दोबारा जांच कभी-कभार ही होती है, जैसे डॉक्यूमेंट की वैलिडिटी खत्म होने पर।