SWIFT no es un banco ni mueve dinero por sí mismo: es una red de mensajería segura que usan miles de bancos e instituciones financieras en el mundo para instruirse pagos entre sí. Cuando un banco envía un pago internacional, en realidad envía un mensaje SWIFT que le dice al banco receptor, o a la cadena de bancos entre medio, qué cuenta acreditar y por cuánto.
Esa cadena importa. Si el banco de origen y el banco de destino tienen una relación directa, el mensaje va de uno a otro y el dinero sigue esa misma ruta. Si no la tienen, el pago pasa por uno o más bancos corresponsales, cada uno de los cuales puede descontar una comisión de manejo antes de pasar el pago al siguiente eslabón. Es una de las razones por las que el monto que llega puede ser menor que el que se envió, y por las que el tiempo de tránsito varía según cuántos bancos intervienen.
Una vez que el pago sale, lo habitual es que tarde entre uno y dos días hábiles en acreditarse, aunque una cadena con más bancos corresponsales puede sumar algún día adicional. Es la red que usan los bancos para pagos internacionales cuando no hay un sistema doméstico, como ACH en EE. UU. o SEPA en la eurozona, disponible para esa ruta.
Cuando cobras por SWIFT, el monto que ves reflejado en tu cuenta puede ser algo menor que el que se envió, por las comisiones que descuentan los bancos corresponsales en el camino. No es un cargo que aplique quien te paga; lo descuentan los bancos por los que pasa el mensaje antes de llegar al tuyo.
PANORAMA payments paga por SWIFT, entre otros métodos, según el país donde recibes. Puedes ver una estimación de cuánto llega neto a tu cuenta según el método en la calculadora de pagos.
¿SWIFT mueve el dinero o solo el mensaje?
Solo el mensaje. SWIFT es una red de comunicación entre bancos; el movimiento real del dinero lo hacen los bancos siguiendo esas instrucciones, a través de sus propias cuentas de corresponsalía.
¿Por qué llega menos dinero del que se envió por SWIFT?
Porque uno o más bancos corresponsales en la cadena pueden descontar una comisión de manejo antes de pasar el pago al siguiente banco. Cuantos más bancos intervienen, mayor es el descuento acumulado posible.
¿Cuánto tarda un pago por SWIFT?
Habitualmente uno o dos días hábiles una vez enviado, aunque puede sumar algún día más si la cadena de bancos corresponsales es larga.