ACH son las siglas de Automated Clearing House, la cámara de compensación que procesa transferencias electrónicas entre bancos dentro de Estados Unidos. Funciona por lotes: los bancos acumulan órdenes de pago y las liquidan en ciclos varias veces al día, en vez de mover cada transferencia de forma individual e inmediata como haría un wire.
Esa forma de procesar es lo que la hace barata. Un pago ACH suele costarle al pagador una fracción de lo que cuesta una transferencia bancaria (wire), y por eso es el método que integran por defecto los sistemas de contabilidad y los bancos comerciales de Estados Unidos para pagar a proveedores. Liquida en 1 a 3 días hábiles, más lento que un wire doméstico, que suele acreditarse el mismo día, pero suficientemente rápido para el ciclo normal de pago a proveedores.
ACH es, por diseño, una red exclusivamente doméstica: mueve dólares entre cuentas de bancos de Estados Unidos. Un banco fuera de EE. UU. no participa directamente en ella, lo cual es la razón práctica por la que un proveedor sin cuenta bancaria estadounidense no puede simplemente dar de alta su cuenta local y recibir un ACH del cliente.
Para un departamento de cuentas por pagar de EE. UU., poder pagar por ACH en vez de por wire internacional es una preferencia fuerte: es más barato, ya está integrado en su flujo habitual y no exige el papeleo adicional de un pago transfronterizo. Cuando facturas a través de una empresa estadounidense, el cliente paga por ACH como pagaría a cualquier otro proveedor doméstico.
Con PANORAMA payments, el cliente paga por ACH o transferencia a la empresa estadounidense que emite la factura; el dinero que te corresponde a ti sale después, por el método de cobro disponible en tu país. Puedes estimar cuánto llega a tu cuenta y en qué plazo en la calculadora de pagos.
¿ACH es lo mismo que una transferencia bancaria internacional?
No. ACH es una red exclusivamente doméstica de Estados Unidos, entre bancos estadounidenses. Un pago internacional entre países distintos normalmente viaja por SWIFT, no por ACH.
¿Cuánto tarda en liquidar un pago ACH?
Entre 1 y 3 días hábiles, según el banco y el horario de envío. Es más lento que un wire doméstico, que suele acreditarse el mismo día, pero más barato para quien paga.
¿Por qué las cuentas por pagar prefieren ACH antes que un wire?
Porque cuesta menos, ya está integrado en el software de contabilidad que usan a diario y no requiere el trámite manual adicional que suele pedir un wire, sobre todo uno internacional.