KYC son las siglas de know your customer, conoce a tu cliente: el proceso con el que una plataforma financiera verifica quién es la persona que la usa antes de dejarla mover dinero por ella. AML, anti-money laundering, es el marco de controles diseñado para que ese sistema no sirva para mover fondos de origen ilícito. En la práctica, ambos términos suelen ir juntos porque la verificación de identidad es la base sobre la que se construyen los demás controles.
El documento que casi siempre se pide es una identificación oficial con foto: pasaporte o documento nacional de identidad. A menudo se complementa con una selfie, para confirmar que quien sube el documento es la misma persona que aparece en él, y en algunos casos con un comprobante de domicilio reciente, como una factura de servicios o un extracto bancario.
La verificación normalmente se hace una vez, al darte de alta. Después, una plataforma puede pedirte que la repitas si un documento vence, si cambian las normas que debe cumplir, o si detecta algo en tu cuenta que amerita confirmarlo de nuevo. No es una revisión continua sobre cada operación: es un control puntual que se repite de forma ocasional, no constante.
En PANORAMA payments, la verificación de identidad se hace una sola vez, al registrarte, antes de describir a tu primer cliente y facturar. Es el mismo tipo de control que aplicaría cualquier banco o plataforma de pagos seria, y no se repite por cada factura nueva.
Ese paso de verificación es parte del flujo completo, desde el registro hasta el pago; puedes ver cómo encaja en cómo se te paga.
¿Por qué una plataforma de pagos pide verificación de identidad?
Para confirmar quién está detrás de la cuenta, reducir el fraude y evitar que el sistema se use para mover fondos de origen ilícito. Es un requisito estándar de cualquier servicio financiero, no una sospecha particular sobre un usuario.
¿Qué documentos suelen pedir para KYC?
Casi siempre un documento de identidad oficial con foto, a menudo acompañado de una selfie para confirmar que coincide con la persona, y en algunos casos un comprobante de domicilio reciente.
¿Tengo que verificar mi identidad cada vez que facturo?
No. La verificación se hace una vez, al darte de alta. Después solo se repite si un documento vence, cambian las normas aplicables, o la plataforma necesita confirmar algo puntual en tu cuenta.